Question 1

De quelle valeur nette avez-vous besoin pour acheter un appartement ?

Accepted Answer

Dans un seul appartement, le plafond de financement réglementaire peut aller jusqu'à 75 % de la valeur reconnue par la banque, donc au moins 25 % de fonds propres et autres dépenses sont généralement requis. Dans les programmes gouvernementaux de logement, il existe des règles spéciales en matière de valeur et d'équité, vous ne devez donc pas vous fier à un montant uniforme sans vérifier le programme, les évaluations et la banque.

Question 2

Que vérifient les banques lorsqu’elles approuvent un prêt hypothécaire ?

Accepted Answer

Les banques examinent quatre éléments : la nature et l'ordre des revenus, les habitudes de paiement et de remboursement passées, l'intégrité du compte bancaire et les données de l'emprunteur telles que l'âge, l'état civil et l'éducation. Les conditions de l'hypothèque découlent d'une combinaison des caractéristiques de l'emprunteur, des données de transaction et des conditions du bien.

Question 3

Qu’est-ce qu’une approbation de principe et quand en avez-vous besoin ?

Accepted Answer

L'approbation de principe est une offre conditionnelle de la banque, sous réserve de la vérification des données, des documents et des biens. Il est recommandé de le recevoir avant de signer un contrat, de vérifier la durée de conservation des conditions qui figurent dans le document et de laisser du temps pour le compléter. La durée du traitement varie selon la banque, la complexité du dossier et l'exhaustivité des documents.

Question 4

Faut-il faire appel à un conseiller hypothécaire ?

Accepted Answer

Le conseil peut s’avérer précieux lorsqu’il s’agit de construire un mix, de comparer des offres ou de gérer un portefeuille complexe. Il n’existe pas de montant d’épargne fixe adapté à chaque prêt hypothécaire. Les frais sont vérifiés par rapport à la différence documentée de remboursement, de coût total, de flexibilité et de risques entre les alternatives.

Question 5

Qu’est-ce qu’un mix hypothécaire ?

Accepted Answer

Un mix est la répartition du prêt hypothécaire entre différentes filières : taux d'intérêt fixe lié, taux fixe non lié, préférentiel et variable. Chaque itinéraire se comporte différemment lorsque le taux d’intérêt ou l’indice évolue. La bonne combinaison répartit les risques et ajuste le rendement mensuel à vos capacités et à vos objectifs.

Question 6

Comment construire la bonne combinaison de prêts hypothécaires ?

Accepted Answer

Partez de la vie et non de l’intérêt. Déterminez le montant du remboursement mensuel que vous pouvez confortablement vous permettre, quels sont vos objectifs pour les cinq prochaines années et quel niveau de risque vous convient. Ce n'est qu'alors qu'ils divisent les itinéraires et divisent les années.

Question 7

Que comprennent les conditions du prêt hypothécaire ?

Accepted Answer

Les conditions du prêt hypothécaire comprennent cinq éléments : la composition du prêt entre les pistes, les types de prêt, la durée du prêt, les taux d'intérêt et les mensualités, ainsi que d'autres conditions telles que les frais de remboursement anticipé. Chacun d'eux est négociable.

Question 8

Qu'est-ce qu'un appel d'offres sur taux d'intérêt ?

Accepted Answer

Comparer les taux d’intérêt est un appel ordonné à plusieurs banques avec les mêmes données et la même combinaison à des fins de comparaison. L’objectif est d’obtenir des offres réellement comparables, mais rien ne garantit que toutes les banques participeront ou que l’offre proposant le taux d’intérêt le plus bas sera la moins chère en termes de coût total.

Question 9

Quelle valeur nette est nécessaire dans le prix pour un locataire ?

Accepted Answer

Dans les programmes gouvernementaux de logement, des règles spéciales de financement et d’équité peuvent s’appliquer. Le montant réel dépend du prix du contrat, de la valeur vendue par la banque, du programme, des subventions et des instructions valides. Un prêt externe n’est pas un capital gratuit et il augmente le passif et le taux de remboursement.

Question 10

Comment est calculé le prêt hypothécaire au prix du locataire ?

Accepted Answer

Dans les programmes de logement gouvernementaux, des règles de valeur spéciales peuvent s'appliquer. La banque vérifie le prix du contrat, la valeur reconnue selon les instructions et expertises, la qualification de la transaction et la capacité de remboursement. Le plafond de financement réglementaire ne constitue pas une approbation automatique et le montant réel peut être inférieur.

Question 11

Quelle est la grille tarifaire pour le locataire ?

Accepted Answer

Il n’y a pas d’horaire uniforme. Les dates de choix de l'appartement et de signature sont fixées dans le projet, et le délai d'approbation et d'exécution dépend de la banque, des documents, des expertises, des garanties et du calendrier de paiement. Il est recommandé de commencer par un test d'aptitude et une approbation de principe avant de s'engager et de laisser la place à la réalisation.

Question 12

Quand faut-il refinancer un crédit immobilier ?

Accepted Answer

Il n’est pas nécessaire d’attendre un nombre fixe d’années. Vous devriez vérifier le recyclage lorsque les taux d’intérêt, les revenus, le remboursement souhaité ou les objectifs familiaux ont changé. La décision n'est prise qu'après avoir comparé le solde du prêt, les frais de remboursement, les coûts, la nouvelle offre et le paiement total dans des scénarios identiques.

Question 13

Y a-t-il une pénalité en cas de refinancement hypothécaire ?

Accepted Answer

Des frais de remboursement anticipé peuvent s'appliquer, notamment sur les itinéraires à taux d'intérêt fixe. La commission doit être calculée par rapport aux économies attendues sur le reste de la période. Si le recyclage n'est pas rentable, un consultant compétent vous le dira à l'avance et ne poursuivra pas le processus.

Question 14

Le recyclage prolonge-t-il la durée du prêt hypothécaire ?

Accepted Answer

pas nécessairement. Le recyclage peut raccourcir la période, la prolonger ou la laisser telle quelle. Le choix dépend de votre objectif : diminuer la mensualité, raccourcir la durée ou réduire le total des intérêts payés.

Question 15

Combien coûte un conseiller hypothécaire ?

Accepted Answer

À Ailon, le premier appel est gratuit. Les frais sont déterminés à l’avance par écrit en fonction de la complexité du cas et ne constituent pas un pourcentage du montant du prêt hypothécaire. Nous ne recevons de commission d’aucune banque, nous n’avons donc aucun intérêt à vous orienter vers un organisme de financement en particulier.

Question 16

Quelle est la différence entre un conseiller hypothécaire et un employé de banque ?

Accepted Answer

L'employé de banque représente une banque et reçoit des cibles de son agence. Un consultant indépendant s'adresse à plusieurs banques en même temps et crée une véritable concurrence pour le client. Les deux côtés sont corrects, mais un seul d’entre eux fonctionne pour vous seul.

Question 17

Pourquoi avez-vous même besoin d’un consultant si la banque propose des intérêts ?

Accepted Answer

L'offre d'une banque ne constitue pas une comparaison du marché. Un consultant peut aider à construire un mix selon les besoins et comparer plusieurs offres sur les mêmes bases. La valeur est mesurée par la différence documentée de coût, de rendement, de flexibilité et de risque, et non par une garantie générale d'intérêts ou d'épargne.

Question 18

Est-il possible de travailler avec Ailon depuis tout Israël ?

Accepted Answer

Oui. Les bureaux sont à Or Yehuda, mais Ailon accompagne ses clients dans tout le pays et une grande partie du processus se fait à distance. Les réunions en personne ont lieu selon les besoins et sur accord préalable.

Questions et réponses

avant de commencer