Написано и профессионально проверено командой Ailon Financing Solutions
Две страховки с разными целями
Термин «ипотечное страхование» объединяет два отдельных продукта. Страхование жизни предназначено для защиты урегулирования остатка долга в случае смерти, в зависимости от личности застрахованного, страховой суммы и условий полиса. Страхование здания предназначено для защиты заложенного имущества в случае ущерба, покрываемого полисом.
Страхование здания не является страхованием имущества. Мебель, компьютеры, ювелирные изделия и личные вещи не покрываются страховкой только потому, что страхование здания было приобретено для целей ипотеки. Ответственность перед третьими лицами, ущерб от воды через конкретного перевозчика и другие расширения также следует проверять отдельно.
Что требует банк и почему?
Банк предоставляет долгосрочный кредит, залогом по которому выступает недвижимость. Поэтому ему может потребоваться действительный жизненный и строительный полис с надлежащим описанием его прав. Требование, прежде всего, защищает выплату долга и целостность залога и не заменяет проверку того, соответствует ли покрытие потребностям семьи.
Фактические требования могут варьироваться в зависимости от типа кредита, возраста заемщика, состояния здоровья, имущества и решения банка. Если есть медицинское ограничение, из отказа или дорогостоящего предложения не следует делать вывод об отсутствии возможного пути. Существуют специальные положения и права, особенно для людей с инвалидностью, сокращающей жизнь.
Вам не обязательно покупать у агентства банка.
Получить предложение от агентства, которое предлагается в рамках ипотечного процесса, возможно, но правильно будет сравнить его с другими предложениями. Сравнение не учитывает премию за первый месяц. Следует проверить структуру цен с годами, исключения, медицинское страхование, франшизы, покрытие ущерба от воды, землетрясения и важных расширений для семьи.
При замене необходимо выполнить три действия в правильном порядке:
- Получите полную политику замены и ознакомьтесь с ее условиями
- Убедитесь, что он соответствует требованиям банка и что соответствующий залог зарегистрирован.
- Отмените старую политику только после вступления в силу новой.
Это позволяет избежать периода, в течение которого кредит или недвижимость остаются без необходимого покрытия.
Как сравнить страхование жизни с ипотекой?
Попросите показать не только первый платеж, но и прогноз премий на весь период. На стоимость страхования могут влиять возраст, состояние здоровья, курение, сумма кредита, количество застрахованных лиц и срок кредита. Проверьте, кто из заемщиков застрахован и на какую сумму, какие есть исключения и что происходит после частичного погашения, рециркуляции или изменения состава кредита.
Если супруги берут кредит вместе, не следует автоматически предполагать, что каждый застрахован на полный остаток долга. Вы должны прочитать страницу с подробной информацией о страховке и убедиться, что вам понятны суммы покрытия и условия оплаты.
Как сравнить страхование зданий
Страховая сумма строения не обязательно равна рыночной цене квартиры. Обычно он основан на стоимости восстановления конструкции и прилегающих частей, определенных в политике. Проверьте, подходит ли сумма типу недвижимости, району и особенностям, и что произойдет в случае отсутствия страховки.
Сравните среди других:
- Какие риски покрываются, а какие исключены
- Сумма франшизы
- Курс лечения повреждений, вызванных водой
- Страхование на случай землетрясения и возможность отказаться от него
- Расширения для третьих лиц и контента, если они необходимы
- Как страховая сумма обновляется с течением времени
Реальная стоимость ежемесячного погашения
Ипотечный калькулятор Показывает выплату основного долга и процентов согласно введенным данным, но планирование бюджета должно также включать страхование жизни, страхование зданий и другие постоянные расходы. В Минфине подчеркивают, что даже при проверке платежеспособности страховщики должны учитываться и не довольствоваться погашением кредита, который фигурирует в графике расчетов.
Чтобы получить более широкую картину, вы также можете использоватьКалькулятор полной стоимости покупки квартиры и вДиагностика готовности к ипотеке. Эти инструменты не являются страховым предложением и не заменяют прочтение условий полиса.
Короткая проверка перед подписанием
- Получали ли вы несколько сопоставимых предложений с одинаковым объемом покрытия?
- Проверялись ли премии с течением времени, а не только в первый месяц?
- Правильно ли зарегистрированы два заемщика и страховые суммы?
- Подходит ли страхование здания для стоимости строительства, а не только для минимальных требований?
- Являются ли исключения, франшизы и продление срока действия воды ясными?
- Есть ли ненужное дублирование с другими страховками?
- Были ли премии добавлены к расчету ежемесячных расходов?
Официальные источники
- Руководство по покупке страховок, Министерство финансов
- Сравнение страхования жилья, Министерство финансов
- Этапы получения ипотеки, Минфин
- Ипотечное страхование жизни для человека с ограниченными возможностями, Комиссия по равным правам
- Маркетинг страхования жизни и структуры в дополнение к жилищному кредиту, Банк Израиля
