Rédigé et révisé professionnellement par l'équipe Ailon Financing Solutions
Tout d’abord, est-ce vraiment nécessaire ?
Réponse honnête : pas toujours.
Si vous avez un prêt hypothécaire relativement faible, un profil financier simple, des capitaux propres importants et que vous comprenez vous-même ce qu'est un mix, vous vous débrouillerez probablement seul.
Le consultant entre en scène lorsqu'il y a complexité ou quandLes sommes sont importantes. Et dans la plupart des cas en Israël, les deux existent.
Que fait réellement un consultant ?
Il y a une confusion entre trois choses différentes.
courtage hypothécaire Il s’agit principalement de vous envoyer une offre d’une banque. Il s'agit d'un service limité.
Conseils hypothécaires Il s’agit de construire un mix adapté à vos objectifs et de gérer un appel d’offres de taux auprès de plusieurs banques en même temps.
Soutien financier C'est la plus large : cartographier la situation avant la recherche d'un appartement, gérer les gestes barrières, accompagner jusqu'au bouclage du dossier, y compris la phase collatérale.
Quand quelqu’un parle de « conseiller hypothécaire », vous devriez découvrir de quoi il parle réellement.
La différence avec la banque
Un caissier de banque n’est pas le méchant de l’histoire. Il est généralement professionnel et honnête.
Mais il représente une banque et il a des objectifs. Il vous proposera le meilleur produit son, et n'a aucun moyen de vous offrir le meilleur produit sur le marché.
Un consultant indépendant soumet le même dossier à plusieurs banques en même temps et les met en concurrence. C'est toute la différence et ça vaut le coup.
Six questions à poser avant de signer
1. Recevez-vous une commission des banques ?
C’est la question la plus importante, et il n’y a pas de réponse grise. Un consultant rémunéré par une banque ne peut pas être objectif à son égard, même s'il est une personne honnête. Demandez que la réponse apparaisse par écrit.
2. Comment les frais sont-ils déterminés ?
Des frais correspondant à un pourcentage du montant de l’hypothèque créent un intérêt à augmenter votre prêt. Un montant déterminé en fonction de la complexité du cas, convenu au préalable par écrit, est préférable.
3. Combien de banques allez-vous contacter ?
Si la réponse est « un ou deux », vous n’avez pas reçu d’offre. Vous avez reçu une offre.
4. Que se passe-t-il pendant la phase de garantie ?
C'est l'étape qui suit la signature, où la garantie est enregistrée et le dossier est clôturé. De nombreux processus restent bloqués là et de nombreux consultants ont déjà terminé le travail. Demandez spécifiquement jusqu'où va l'escorte.
5. Que se passe-t-il si vous découvrez que je ne devrais pas le faire ?
Un consultant qui vous dira « j’ai vérifié, ça ne vaut pas le recyclage » est le consultant qu’il vous faut. Ceux qui trouvent toujours que cela en vaut la peine, découvrez pourquoi.
6. Qui traitera réellement mon dossier ?
Parfois, vous connaissez une personne et un autre thérapeute. Demandez qui est le conseiller proche et s'il changera en cours de route.
panneaux d'avertissement
Une promesse d’un certain taux d’intérêt avant qu’ils ne voient l’affaire. Il est impossible de savoir ce que vous obtiendrez avant de vérifier vos revenus, votre passif et vos actifs. Quiconque promet un numéro lors du premier appel téléphonique est un vendeur, pas un consultant.
Cliquez pour signer rapidement. "Ce prix est valable jusqu'à la fin de la semaine" est une technique de vente, pas un conseil financier.
Concentrez-vous uniquement sur l’intérêt. Le taux d’intérêt est un paramètre. La mixité, l'étalement des années, la flexibilité future et les frais de remboursement sont tout aussi importants. Un consultant qui ne parle que d’intérêt passe à côté d’une grande partie du tableau.
Manque de transparence sur les frais. Tout doit être écrit, à l’avance, sans surprise par la suite.
Il n'y a aucune recommandation dans le nom. Demandez à parler aux clients précédents. Un bon conseiller sera content.
Combien ça coûte et que vaut-il ?
Les frais varient en fonction de la complexité. Un simple portefeuille de première maison coûte moins cher qu’un portefeuille d’investisseur comprenant trois propriétés ou qu’un portefeuille précédemment rejeté.
La bonne question n'est pas "combien ça coûte" mais "Quel est le rapport entre coût et économies".
Il est impossible de déterminer un taux de remboursement représentatif de chaque prêt hypothécaire. Le coût dépend du taux d'intérêt, de la période, des itinéraires, de l'indice et des changements en cours de route. Ainsi, le mix proposé est comparé à une alternative pour le même montant et la même durée, et le remboursement mensuel, le paiement total, l'exposition à l'indice et les intérêts et frais de sortie sont vérifiés.
Les honoraires ne sont justifiés que lorsque l'étendue du travail et la valeur possible sont claires. Demandez à voir comment l'alternative est mesurée, quelles banques sont testées et ce que vous recevrez par écrit. Un prix bas n’est pas un avantage s’il n’y a pas de planification et de comparaison, et un prix élevé n’est pas une preuve d’économies.
quand contacter
L’erreur courante : signer un contrat puis chercher un financement.
Une fois que vous avez signé, vous avez un calendrier et une pression. La pression est l’ennemie d’une bonne négociation.
Le bon point est Avant de commencer à chercher un appartement. Vous pouvez ainsi définir un budget réel, identifier les obstacles et les éliminer, et accéder au marché avec une approbation de principe en main.
Comment ça marche chez Ailon
Nous ne recevons de commission d’aucune banque en Israël. Il ne s’agit pas d’une affirmation marketing mais d’une décision structurelle : quand on n’a rien à gagner de la banque, on n’a aucun intérêt à vous orienter vers un certain organisme.
Les frais sont déterminés à l’avance par écrit en fonction de la complexité du cas et ne constituent pas un pourcentage du montant du prêt hypothécaire. Le premier appel est gratuit et si nous constatons que vous n'avez plus rien à revendre, nous vous le dirons immédiatement.
Chaque client se voit attribuer un conseiller qui l'accompagne du début à la clôture du dossier, y compris la phase collatérale.
L'essentiel
Un bon conseiller hypothécaire n’est pas celui qui obtient le taux d’intérêt le plus bas. C'est lui qui vous construit une structure qui correspond à votre vie et vous dit la vérité même lorsque cela vous met mal à l'aise.
Posez les six questions. Les réponses vous diront tout.
Préparation à un choix éclairé
Préparez les besoins et les questions à l’avance avec l’aide de Le générateur de briefs pour une réunion hypothécaire Et vérifie aussi Combien coûte un conseiller hypothécaire et ce qui est inclus dans le service.
