Rédigé et révisé professionnellement par l'équipe Ailon Financing Solutions
Un bon test connecte les professionnels
L'avocat vérifie les droits et le contrat, l'évaluateur vérifie la propriété et la valeur, le conseiller fiscal vérifie les implications fiscales et la banque vérifie le crédit. La carte financière relie les réponses à une seule question : combien d’argent est nécessaire, quand il est nécessaire et qu’arrive-t-il au flux après l’achat.
N’avancez pas sur la base d’un seul numéro ou d’une confirmation verbale. Toute remise affectant la capacité de finaliser la transaction doit être documentée et vérifiée auprès de la partie autorisée.
Vérification du prix et du coût total
Commencez par le prix du contrat et ajoutez tous les coûts connus :
- Taxe d'achat selon le classement et les droits de l'acheteur.
- Avocat, courtage et évaluations.
- Rénovation, mobilier et aménagements nécessaires.
- Frais d’ouverture de dossier, d’enregistrement et d’assurance.
- Dépenses pendant la période de préparation du bien à la location.
- Une réserve pour une dépense qui n'apparaît pas au plan.
Calculateur de coût d'achat Centrez les sections, etCalculateur de taxe d'achat Fournit une première estimation en fonction des étapes qui y sont intégrées.
Inspection et évaluations immobilières
Les évaluations ne sont pas seulement importantes pour estimer un prix. La banque peut s'en servir pour déterminer la valeur reconnue pour le financement. Un écart entre le prix du contrat et l’évaluation peut augmenter les capitaux propres requis.
De plus, l'état physique, le respect de l'immatriculation, les anomalies, l'accessibilité, l'entretien prévu et les caractéristiques qui affectent la location ou la vente sont vérifiés. Les tests sont effectués par les professionnels appropriés.
Vérifier la source de l'argent et le calendrier de paiement
Notez chaque source d’argent, le montant et la date à laquelle elle est disponible. Distinguer le capital liquide, l'argent conditionné à la vente d'un actif, le crédit sur un actif existant et un prêt à court terme. Une source incertaine n’équivaut pas à des liquidités disponibles.
L'échéancier de paiement prévu au contrat doit correspondre à la date de réception du financement et au temps nécessaire pour compléter les documents, expertises et garanties. Dans les transactions avec des entrepreneurs ou les paiements différés, le lien est également vérifié ainsi que le risque que le financement futur soit différent de l'escompte actuel.
Vérifier le loyer et les dépenses courantes
Le loyer attendu est déterminé par des propriétés similaires et la situation du marché, mais un chiffre prudent est utilisé dans le calcul. Déduire les mois francs de loyer, l'entretien, l'assurance, les réparations et les dépenses applicables au propriétaire. S'il y a des dépenses supplémentaires dans le bâtiment ou la propriété, elles entrent dans le modèle.
La fiscalité des revenus locatifs doit être vérifiée séparément auprès d'un professionnel. Le calculateur du site Internet ne détermine pas l'impôt sur le revenu des personnes physiques.
Le chèque de financement
La comparaison des offres se fait pour le même montant, la même période et les mêmes remises. Vérifiez le remboursement initial, le coût total projeté, l’exposition à l’indice et aux changements de taux d’intérêt, les frais et la flexibilité de remboursement ou de changement dans le futur.
Pour un appartement d'investissement, le plafond du taux de financement peut aller jusqu'à 50 %, mais la banque peut en approuver moins. Même si le montant atteint le plafond, le taux de remboursement et les données personnelles peuvent limiter le crédit.
Tests de scénarios exacerbants
Exécutez au moins un scénario dans lequel :
- Le loyer est inférieur aux prévisions.
- Il y a encore un mois sans locataire.
- L'entretien est plus élevé.
- Le remboursement augmente selon les itinéraires qui peuvent changer.
- Une dépense unique est ajoutée.
Le résultat important n'est pas seulement le rendement, mais le montant mensuel que l'investisseur devra compléter et la réserve qui restera après la transaction.
Carte de décision avant de signer
A la fin de l'inspection, vous devriez avoir un prix total, le capital requis, les sources et délais, le scénario de financement, le flux de base, le flux strict, les questions ouvertes et les conditions qui ne doivent pas être laissées après la signature. Si l'un des composants est inconnu, il est marqué comme un écart et ne bénéficie pas d'une remise optimiste.
Déplacez-vous Le test de préparation des investisseurs et sur Le calculateur d'investissement immobilier. Pour créer une carte de financement personnelle, vous pouvez contacterAccompagner les investisseurs immobiliers d'Ailon.
