אישור עקרוני
מסמך מהבנק המציג, על בסיס הנתונים שנמסרו, את סכום המשכנתא והתנאים העקרוניים שהבנק מוכן לשקול. האישור אינו התחייבות סופית ומותנה באימות מסמכים, בדיקת הנכס ודרישות הבנק.
בקצרה
מילון המשכנתאות של אילון מסביר בשפה ברורה את המונחים שפוגשים לפני רכישת דירה, בזמן בניית התמהיל ולאורך חיי המשכנתא. כל הגדרה עומדת בפני עצמה ומחוברת להחלטה המעשית שהיא משפיעה עליה.
מדברים משכנתא בעברית
המונחים שצריך להכיר, בלי אותיות קטנות.
הגדרות קצרות ומדויקות שיעזרו לכם להבין הצעות בנקים, חוזים ולוחות סילוקין לפני שמקבלים החלטה.
אחוז מימון
היחס בין סכום המשכנתא לבין שווי הנכס שהבנק מכיר בו לצורך העסקה. בנק ישראל קובע תקרות, אך הבנק רשאי לאשר שיעור נמוך יותר לפי הלווה והנכס.
בטוחה
נכס או זכות המשמשים להבטחת החזר ההלוואה. במשכנתא, הנכס הנרכש משועבד בדרך כלל לטובת הבנק.
גרייס
תקופה שבה נדחה תשלום הקרן, ולעיתים גם חלק מהתשלום. הדחייה אינה מוחקת את החוב ועלולה להגדיל את העלות הכוללת.
הלוואת בלון
הלוואה שבה חלק משמעותי מהקרן, ולעיתים כולה, משולם בתום התקופה. היא דורשת מקור פירעון ברור ומתאימה רק לאחר בדיקת תזרים וסיכונים.
הון עצמי
הכסף שהרוכש מביא ממקורותיו לעסקה, מעבר למשכנתא. יש לשמור ממנו גם להוצאות נלוות כמו מס רכישה, עורך דין, שמאות, תיווך ושיפוץ.
הכנסה פנויה
הכנסה נטו שהבנק מכיר בה לאחר הפחתת התחייבויות קבועות. היא משמשת לבחינת יחס ההחזר ויכולת העמידה בתשלום.
יחס החזר
היחס בין ההחזר החודשי של התחייבויות האשראי לבין ההכנסה הפנויה. ככל שהיחס גבוה יותר, מרחב הביטחון של משק הבית קטן.
לוח שפיצר
לוח סילוקין שבו התשלום הבסיסי קבוע כאשר הריבית והמדד אינם משתנים. בתחילת התקופה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית ובהמשך גדל חלק הקרן.
לוח קרן שווה
לוח שבו רכיב הקרן קבוע בכל חודש והריבית מחושבת על היתרה. ההחזר מתחיל גבוה ויורד בהדרגה, בהנחה שאין הצמדה או שינוי ריבית.
לוח סילוקין
טבלה המציגה לכל חודש את התשלום, רכיב הקרן, רכיב הריבית והיתרה הצפויה לאורך חיי ההלוואה.
מדד תשומות הבנייה
מדד שמפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה ומשקף שינויים בעלויות הבנייה למגורים. בחוזי קבלן מסוימים חלק מהתשלומים מוצמד אליו בהתאם לדין ולחוזה.
מחזור משכנתא
החלפת משכנתא קיימת בהלוואה חדשה כדי לשנות מסלולים, תקופה או החזר. כדאיות נבחנת אחרי עמלות פירעון ועלויות מעבר.
מסלול פריים
מסלול בריבית המשתנה בהתאם לריבית הפריים. ריבית הפריים בישראל נגזרת מריבית בנק ישראל בתוספת מרווח בנקאי קבוע.
מסלול קל״צ
משכנתא בריבית קבועה שאינה צמודה למדד. התשלום צפוי יותר, אך הריבית הראשונית עשויה להיות גבוהה ממסלולים משתנים.
משכנתא צמודת מדד
הלוואה שבה יתרת הקרן מתעדכנת לפי מדד מוסכם. עליית מדד עלולה להגדיל את היתרה ואת התשלום.
עמלת פירעון מוקדם
שם כולל לעמלות שעשויות לחול כשפורעים משכנתא לפני המועד. הרכיב המרכזי עשוי להיות עמלת היוון, בהתאם למסלול ולפערי הריבית.
ריבית אפקטיבית
העלות השנתית המחושבת של האשראי לאחר הבאה בחשבון של תדירות התשלומים. היא מאפשרת השוואה מדויקת יותר מהריבית הנקובה בלבד.
שמאות
הערכת שווי מקצועית של הנכס. הבנק משתמש בה בין היתר לקביעת שווי הנכס לצורך אחוז המימון ובחינת הבטוחה.
תמהיל משכנתא
חלוקת המשכנתא בין מסלולי ריבית, הצמדה ותקופות שונות. תמהיל טוב מותאם ליכולת ההחזר, לתוכניות העתיד ולסיכונים של הלווה.
בלי התחייבות
שיחה אחת. שלושים דקות. ללא עלות.
נבין איפה אתם עומדים ונגיד לכם ישר אם יש לכם מה לחסוך. אם אין, נגיד גם את זה.
אנחנו לא מקבלים עמלה מאף בנק. אף פעם.
