נכתב ונבדק מקצועית על ידי צוות אילון פתרונות מימון
המחיר צריך להימדד מול היקף העבודה
השאלה “כמה עולה יועץ משכנתאות” חשובה, אך סכום ללא מפרט שירות אינו מאפשר השוואה. הצעה נמוכה לבדיקת תמהיל בלבד אינה שקולה לליווי מלא שמתחיל בבדיקת היכולת, עובר דרך אישור עקרוני ומשא ומתן ומסתיים בביצוע המשכנתא ובטיפול בביטחונות.
לפני השוואת מחירים יש לוודא שכל ההצעות מתייחסות לאותו היקף עבודה ולאותו שלב בתהליך.
מה עשוי להשפיע על שכר הטרחה
- שכיר לעומת עצמאי או בעל חברה
- רכישה רגילה לעומת מחיר למשתכן או עסקת קבלן
- משכנתא חדשה לעומת מחזור מורכב
- הכנסות מחו״ל או מעמד של תושב חוץ
- נתוני אשראי, התחייבויות או סירוב קודם
- מספר הלווים והנכסים המעורבים
- לוח זמנים קצר או צורך בטיפול דחוף
- ליווי נקודתי לעומת טיפול מלא עד העברת הכספים
מורכבות גבוהה אינה אומרת בהכרח שהעסקה אינה אפשרית. היא אומרת שנדרשים יותר תכנון, תיעוד ובקרה.
מה צריכה לכלול הצעה כתובה
הצעת מחיר טובה מפרטת מי מטפל בתיק, אילו בדיקות מתבצעות, מה מקבלים בכל שלב ומתי משולם כל חלק משכר הטרחה. רצוי שההצעה תתייחס במפורש לנושאים הבאים:
- בדיקת הכנסות, התחייבויות והון עצמי
- הערכת סכום משכנתא ויחס החזר
- הכנת מסמכים והגשת בקשות לאישור עקרוני
- בניית תמהיל והסבר על הסיכונים
- השוואה בין הצעות בנקים ומשא ומתן
- בדיקת האישור הסופי והתנאים הנלווים
- ליווי בשלב הביטחונות ועד ביצוע המשכנתא
- תנאים למקרה של עיכוב, שינוי עסקה או הפסקת התהליך
איך משווים את הערך ולא רק את המחיר
החיסכון האפשרי אינו נמדד רק בריבית הנמוכה ביותר. תמהיל קצר מדי עלול ליצור החזר חודשי גבוה, ותמהיל ארוך מדי יכול להגדיל מאוד את העלות הכוללת. מסלול צמוד עשוי להתחיל בהחזר נמוך יותר אך לחשוף את הקרן למדד.
לכן יש להשוות גם את ההחזר הראשון, ההחזר הגבוה הצפוי, העלות הכוללת, נקודות שינוי הריבית והיכולת לבצע פירעון מוקדם. בנק ישראל מחייב את הבנקים להציג סלים אחידים ונתוני השוואה שנועדו להקל על בחינת ההצעות.
אפשר להשתמש בכלי להשוואת שתי הצעות משכנתא ובמחשבון המשכנתא כדי לבדוק את המספרים לפני החלטה.
כך מגיעים לשיחה מוכנים
אין צורך למסור מידע רגיש כדי להבין אם הליווי מתאים. אפשר להתחיל באמצעות תקציר הצרכים החכם או אבחון המוכנות למשכנתא. הכלים מסדרים את הנתונים ומציגים את הנקודות שחשוב לברר.
באילון השיחה הראשונה היא ללא עלות וללא התחייבות. אם מחליטים להתקדם, שכר הטרחה נקבע מראש ובכתב לפי מורכבות התיק והיקף הליווי, ואינו מחושב כאחוז מגובה המשכנתא. החברה אינה מקבלת עמלה מהבנקים.
